Átvállalja az anyagi felelősséget a biztosító

2015/5. lapszám | Lantos Tivadar |  2029 |

Figylem! Ez a cikk 11 éve frissült utoljára. A benne szereplő információk mára aktualitásukat veszíthették, valamint a tartalom helyenként hiányos lehet (képek, táblázatok stb.).

Egy vállalkozás a vagyoni kockázatok mellett a gazdálkodási, működési körében bekövetkezett, nem várt események miatt kártérítési felelősséggel is tartozhat. Egy károkozás a legnagyobb gondosság mellett sem zárható ki teljes biztonsággal, ilyen esetben a károkozót akár több millió forintos kártérítési kötelezettség is terhelheti. Éppen ezért kötelezik a gázszolgáltatók szerződött partnereiket (egyszerűsített gázkészülékcsere) arra, hogy biztosítást kössenek.

Szakmai vagy általános felelősségbiztosítás

A szakmai vagy általános felelősségbiztosítás között a térítésre jogosító káresemények jelentik a fő különbséget, mondta el lapunknak Tamás Ildikó, az egyik biztosító kommunikációs szakértője. A szakmai felelősségbiztosításoknál kifejezetten egy-egy adott szakma gyakorlása közben előforduló, harmadik félnek történő károkozás esetén térít a biztosító a biztosítottnak. A vezető tisztségviselők felelősségbiztosítása is a szakmai felelősségbiztosítások egy különleges válfaja, hiszen védelmet nyújt a szerződő magánvagyonára, ha a társaság vezető tisztségviselőjeként, felügyelőbizottsági tagjaként vagy vezető állású munkavállalójaként kárt okoz. Az általános felelősségbiztosítások körébe pedig a tevékenységi, a munkáltatói, a szolgáltatói, a termék- és a környezetszennyezési felelősségbiztosítás tartozik.

Kik vehetik igénybe

Felelősségbiztosítást jellemzően vállalatok, cégek kötnek, de magánszemélyre is köthető. A szerződő egyébként fogyasztónak nem minősülő személy vagy szervezet lehet. Fogyasztónak minősül a szakmája, önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül eljáró természetes személy. A biztosított pedig az a személy, akit kártérítési kötelezettség terhel, és akit biztosítás esetén a biztosító a szerződésben foglaltak szerint mentesít e kötelezettség alól. A biztosítók az új Ptk. hatályba lépése, vagyis 2014 március 15. óta nyújt vezető tisztségviselők számára felelősségbiztosítást azokra a károkra, amiket gazdasági társaság vezető tisztségviselőjeként vagy felügyelőbizottság tagjaként, illetve vezető állású munkavállalójaként, mint vezető okoznak. A biztosítás megtéríti a vezető helyett mind a cégének, mind a cégen kívülálló személynek okozott kárt, amennyiben kártérítési kötelezettsége áll be, továbbá fedezetet nyújt számos jogi eljárás költségére, és a biztosítási védelemben kiterjed a házastársra is. Az általános felelősségbiztosítások sokkal szélesebb kör számára lehetnek ideálisak. Típustól függően ezen biztosítások többek között fedezik a biztosítottal munkaviszonyban álló személyek munkabalesete miatti; a biztosított által nyújtott szolgáltatás teljesítése során keletkező; a biztosított által gyártott hibás termék által okozott; a biztosított környezetveszélyeztető tevékenységével okozott károkat.

A fizetendő díjak

A biztosítási díj kiszámítása a biztosító díjszabása vagy egyedi kockázat-elbírálás alapján történik. A biztosítási díjak sok esetben eltérhetnek egymástól, hiszen a vállalat mérete, tevékenységi köre, árbevétele, dolgozóinak száma, lokációja és egyéb jellemzői befolyásolják a kockázati tényezőket és azok mértékét. Emellett a biztosított által vállalt önrész mértéke is nagyban befolyásolhatja a biztosítás díját. Általánosságban a néhány tízezer forintos éves díjtól kezdődnek a felelősségbiztosítások díjai, de nagyvállalatok esetében ez természetesen jelentősen magasabb is lehet.

A kártérítési limit minden esetben a szerződésben rögzített. A biztosított által a szerződésben vállalt önrész mértéke csökkenti a biztosító által kifizetett összeget. A biztosítás típusától függően más-más események bekövetkeztekor jelent védelmet az adott felelősségbiztosítás. Kárbejelentéskor fontos, hogy a keletkezett kárt próbáljuk meg minél pontosabban leírni, és ha lehetséges, akkor a kár nagyságát is határoljuk be. Lehetőség szerint készítsünk fotót a kárról. A kár bejelenthető online, telefonon, levélben és személyesen is. A káreseményt haladéktalanul be kell jelenteni a biztosítónál, majd a biztosító kárszakértője jelentkezik kárfelmérés céljából.

Kárbejelentés

A károkozás időpontja az a nap, amikor a kárt előidéző cselekmény vagy mulasztás megtörtént. Amennyiben a károkozás egy folyamat eredménye, a károkozás időpontja az az első nap, amikor az első hibát ezzel kapcsolatban elkövették. Amennyiben a károkozás mulasztással keletkezik, a károkozás időpontja az a nap, amikor a mulasztást még a kár bekövetkezése nélkül pótolhatták volna. A biztosítási esemény bekövetkezésének időpontja az a nap, amikor a károsult a kár bekövetkezését, illetve ennek veszélyét észlelhette. A kárigény érvényesítésének időpontja pedig az a nap, amikor a károsult az érvényesíteni kívánt igényről a szerződőt (biztosítottat) írásban tájékoztatta.

A felelősségbiztosítások abban az esetben térítenek, amikor a biztosított hibájából, neki felróhatóan történt meg a káresemény. Ezekben az esetekben a kár megtörténtét és annak mértékét kell csak bizonyítani.

---